Сегодня термин «коллекторская деятельность» является устоявшимся. Исходя из термина, можно сделать вывод, что речь идет о сборе задолженностей. Впрочем, это понятие частных коллекторов не закреплено в законе. Однако не всегда имеет место законодательное определение того или иного вида экономической активности, но это не дает основание сделать вывод, что государство оставляет без внимания или недооценивает его значение.

Главным законом, определяющим работу коллекторов, является Закон о коллекторах от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность?

С 01 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям закона против коллекторов и получили специальную лицензию на осуществление данной деятельности (взыскание долгов).

Среди минимальных требований:

  • наличие собственного сайта с указанием лицензий, контактных номеров и прочих реквизитов в свободном доступе;
  • минимальный порог активов от 10 млн руб.;
  • обязательная страховка ответственности в размере не менее 10 млн руб.

Остальные организации, не включенные в Госреестр и не получившие лицензию, не могут продолжать свою работу после 1 января 2017 года. За нарушение юридическим лицам грозить штраф до 2 млн рублей.

На сегодняшний день основании которых коллектор осуществляет свою деятельность на основании заключенного либо договора об уступке права (требования), либо договора об оказании услуг, в том числе и агентский договор.

На практике переход права требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, переходит к другому лицу вследствие договора «уступки права (требования)» или «договор цессии», в таких случаях стороны обычно и имеют в виду гражданско-правовые соглашения, влекущие замену кредитора (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

Необходимо отметить, что вопрос о возможности уступки денежного требования в части сегодня однозначно решается законом: «Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом» (п. 3 ст. 384 ГК РФ).

Название договора, на основании которого работники коллекторского агентства оказывают кредитору услуги, связанные с получением денежного долга, может быть разным:

  • «договор об оказании услуг»,
  • «договор поручения»,
  • «агентский договор».

Свойство совершения действий, направленных на реверсию долга по договору потребительского кредита (займа), определены статьей 15 Закона «О потребительском кредите». При этом названный нормативный правовой акт не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой (п. 2 ст. 1 Закона о потребительском кредите).

ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» направлен на регулирование действий, которые содержат потенциальную угрозу нарушения прав должников физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов, поэтому устанавливает ряд правил взаимодействия коллекторов с должниками.

Что запрещено коллекторам?

В том числе запрет коллекторам:

  • «применять силу или угрожать таким применением (подпункт 1 п. 2 ст. 6);
  • причинять вред должнику (подпункт 2 п. 2 ст. 6);
  • уничтожать или повреждать имущество должника (подпункт 2 п. 2 ст. 6);
  • оказывать на должников психологическое давление (подпункт 4 п. 2 ст. 6);
  • звонить в ночное время – в период с 22 до 8 часов в будни и в период с 00 до 09.00 часов в выходные (подпункт 2 п. 3 ст. 7);
  • лично встречаться с должником чаще, чем раз в неделю (подпункт 2 п. 3 ст. 7);
  • звонить чаще двух раз в неделю (подпункт 3 п. 3 ст.7);

Вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

  • «правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
  • передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовнопроцессуального воздействия и уголовного преследования;
  • принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
  • любым другим неправомерным причинением вреда должнику иным лицам или злоупотреблением правом;

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

для того, чтобы взыскатели могли воздействовать на родственников должника, необходимо соблюдение двух условий: на это согласился должник, а третье лицо, с которым предполагается взаимодействие, не выразило своего несогласия. Должник также может отказаться от такого порядка взаимодействия в любое время».

На ФССП РФ возложена государственная функция по осуществлению надзора за коллекторскими агентствами, выдача лицензий и ведение Государственного реестр юридических лиц, имеющих право осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности.

По данным «Газеты Коммерсант от 16.08.2017» органами ФССП уже есть результаты такого надзора. Проведенной впервые внеплановой выездной проверкой коллекторского агентства «Константа», входящего в Госреестр, было составлено сразу 24 протокола об административных правонарушениях. По словам директора Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Бориса Воронина, необходимость подобной проверки в отношении отдельных игроков назрела давно, так как на их действия поступали много численные жалобы. Информация о плановых проверках имеется на сайтах территориальных органов ФССП. Дальнейшие нарушения законодательства может повлечь за собой исключение из Госреестра и прекращение деятельности коллекторского агентства. Предусмотренные полномочия, на наш взгляд, должны повлиять на соблюдение конституционных прав и законных интересов лиц, ставшими участниками в процессе реализации полномочий по осуществлению коллекторской деятельности.

СХОЖИЕ СТАТЬИБОЛЬШЕ ОТ АВТОРА