Российская действительность позволяет достаточно быстро заработать капитал, открыв свою страховую компанию. Однако обанкротится и потерять её можно также быстро!
Банкротство – это невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам. То есть, когда юридическое или физическое лицо, а также ИП не могут расплатиться с долгами.
Число российских страховых компаний, лишившихся лицензий превосходит самые смелые ожидания. Причиной такой ситуации выступает финансовая несостоятельность и нестабильность. Удручает и тот факт, что количество этих компаний имеет тенденцию к росту. Каждый день новые фирмы приходят на смену тем, что потеряли право на деятельность.
Среди обанкротившихся компаний есть те, кто не выдержал конкуренции, финансовой ношы, а есть и такие, которые изначально имели недобросовестные намерения.
На специальных Интернет порталах можно найти информацию относительно действующих страховых компаний, согласно их актуальному рейтингу, который поможет в принятии решения, если возникла необходимость заключить договор о страховании. Также на этих ресурсах можно найти список страховых банкротов, компаний с ограниченными и приостановленными лицензиями.
Страховая компания – это финансовая организация. Признаки банкротства для таких организаций перечислены в ст. 183. 16 Закона № 127-ФЗ.
Под банкротством страховой организации понимается неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей при наличии хотя бы одного из следующих признаков банкротства:
сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам к организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения.
В отношении обязанности страховой организации, связанной с осуществлением страховой выплаты, принимается во внимание установленная ФЗ или договором страхования либо вступившим в законную силу судебным актом обязанность по осуществлению страховой выплаты, а также выплаты части страховой премии в связи с досрочным прекращением договора страхования;
- не исполненное в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с финансовой организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов;
- стоимость имущества (активов) финансовой организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;
- платежеспособность финансовой организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации.
Процедура банкротства является крайней мерой в процессе ликвидации страховой организации. Для предотвращения банкротства существуют следующие стадии:
1-ая стадия – наблюдение.
В это время страховая компания продолжает свою деятельность в обычном режиме, но при этом за ней наблюдает управляющий. По окончании этой стадии он составляет подробный отчёт. В состав наблюдательного совета также включаются и представители кредиторов. И хотя деятельность страховой компании ведётся в обычном режиме, есть некоторые ограничения и проблемы: приостанавливается исполнительное производство по ещё не вступившим в силу решениям о наложении ареста на имущество должника; нельзя изымать материальные и денежные средства владельцев компании, а также распределять прибыль между основателями; кредитором является каждый, кто заключил договор с компанией. Поэтому каждый страхователь может подать заявление в суд.
2-ая стадия – внешнее управление
В ходе этой стадии: устанавливается реальный размер задолженности; всё имущество должника поступает в распоряжение управляющего; все договора, по которые ещё не произошли выплаты, аннулируются; принимаются меры по восстановлению платёжеспособности компании.
3-я стадия – это конкурсное производство.
На данной стадии:
- назначается конкурсный управляющий;
- даётся публичное признание страховой компании банкротом;
- учредители погашают все обязательные платежи;
- определяется очерёдность выплат;
- производятся расчёты с клиентами;
- оценка оставшегося имущества;
- распределение оставшегося имущества между собственниками компании.
Кредиторы и страховая компания на любой стадии процедуры банкротства могут заключить мировое соглашение. Оно принимается судом к рассмотрению и утверждается им. При полном соблюдении всех пунктов этого соглашения, дело о банкротстве прекращается.
Сроки: Процесс банкротства достаточно длительный. Наблюдение и внешнее управление могут длиться до 2-ух лет. Если это не помогает и вводится конкурсное производство, то этот процесс может затянуться до года.
Особенности банкротства страховой компании
В отличие от банкротства в других сферах, распродажа имущества не ведётся на обычной основе. Может вводиться внешнее управление, и в это время может распродаваться имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами. Если кто-либо хочет приобрести имущество компании-банкрота, то это может быть только организация, имеющая страховую лицензию, и способная взять на себя ответственность по уже возникшим страховым обязательствам компании- банкрота.
Важно!
При банкротстве прекращаются обязательства по договорам страхования (они автоматически считаются расторгнутыми), поэтому получить возмещение по страховому случаю, произошедшему после признания компании банкротом, увы, не получится.
На основании вышеизложенного, можно прийти к следующим выводам: Банкротство страховых организаций обладает рядом особенностей, которые обусловлена спецификой деятельности данных организаций.
До введения процедуры банкротства временная администрация должна совершить ряд действий, направленных на восстановление платежеспособности организации. Если на основе анализа финансового состояния это сделать невозможно, начинается процедура банкротства.
Процедура банкротства страховых организаций отличается исключением таких этапов, как
- финансовое оздоровление и внешнее управление;
- измененным перечнем лиц, которые могут обращаться с заявлением о признании организации банкротом;
- установленными в законе сроками; порядком удовлетворения требований кредиторов третьей очереди и др.
Рассматриваемая процедура завершается утверждением арбитражным судом отчета конкурсного управляющего и исключением страховой организации из государственного реестра юридических лиц.